Schadenersatz
Beratungsfehler nachweisen und Mehrkosten einklagen.
Tausende Haushalte kämpfen noch immer mit endfälligen Fremdwährungskrediten in Schweizer Franken. Erfahren Sie, welche Schadenersatz-, Rückabwicklungs- und Gebührenansprüche heute realistisch sind – und wie Sie Verjährungsfallen umgehen.
Endfällige Fremdwährungskredite galten in den 1990er- und 2000er-Jahren als günstige Finanzierung. Die Rechnung ging jedoch selten auf: Seit 2008 hat der Euro gegenüber dem Franken rund 40 % eingebüßt, während viele Tilgungsträger – etwa fondsgebundene Lebensversicherungen – hinter den Prognosen zurückblieben. Für die Betroffenen bedeutet das häufig eine Restschuld, die weit über der ursprünglichen Kreditsumme liegt. Die FMA reagierte bereits 2008 mit einem Neuvergabeverbot, dennoch laufen bis heute zehntausende „Altverträge“ aus.
+40 % CHF-Aufwertung vergrößert die Restschuld 1:1.
Schwache Fonds-Performance
⇒ Deckungslücke am Laufzeitende.
Banken waren verpflichtet, über Währungs- und Tilgungsträgerrisiken aufzuklären. Wurde dieses Doppelrisiko verharmlost, können Kreditnehmer die Differenz zwischen tatsächlicher Belastung und einem korrekt beratenen Szenario einklagen. Mehrere Entscheidungen des OGH aus 2022 – 2025 bestätigen diese Linie.
Fehlt im Vertrag eine klar bezifferte CHF-Kreditsumme oder ist die Umrechnungsformel unverständlich, kann der ganze Vertrag nichtig sein (OGH 6 Ob 51/21z, 2. Februar 2022). In diesem Fall muss nur der ausgezahlte Euro-Betrag zurückgezahlt werden – nicht die durch den Frankenanstieg aufgeblähte Forderung.
Der OGH hat wiederholt Sicherheiten- und Nachschussklauseln, die Kunden einseitig benachteiligten, gestrichen. Auch Zwangskonvertierungsrechte der Bank hielten der AGB-Kontrolle nicht stand. Nutzen Banken ungültige Klauseln dennoch, können Betroffene Schadenersatz verlangen.
Nach EuGH-Vorgaben erklärt der OGH Kreditbearbeitungsgebühren konsequent für unzulässig; Entscheidungen vom 24. Februar 2024 und 19. März 2025 bekräftigen das. Selbst Berechnungsfehler bei Negativzinsen können rückforderbar sein.
Schadenersatzansprüche verjähren grundsätzlich drei Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem der Kunde „Schaden und Schädiger“ erkennen konnte (§ 1489 ABGB). Die Rechtsprechung lässt dabei Spielraum: Erst wenn die Abweichung von den ursprünglichen Prognosen eindeutig erkennbar ist, beginnt die Frist zu laufen. Ein aktuelles OGH-Urteil aus 2024 konkretisiert, dass Verjährung sogar vor Abschluss des Kredits laufen kann, wenn der Kunde die Überbelastung objektiv hätte erkennen müssen.
Wer klagen will, sollte handeln: Ein Ombudsverfahren hemmt die Frist, verschafft aber nur Aufschub. Es ist zu empfehlen, spätestens vor Ende 2025 aktiv zu werden, weil viele Verträge zwischen 2002 und 2008 abgeschlossen wurden und nun auslaufen.
Auch wenn jeder Fall individuell ist, lassen sich fünf Sofortmaßnahmen nennen, die sich in der Praxis bewährt haben:
(1) Aktuellen Kredit- und Tilgungsträgerstand beim Bankberater abfragen und schriftlich bestätigen lassen.
(2) Alte Beratungsunterlagen, Werbebroschüren oder E-Mails zusammentragen – sie können falsche Prognosen beweisen.
(3) Alle gezahlten Gebühren (Bearbeitungs-, Depot-, Abschlusskosten) in einer Liste erfassen.
(4) Mit einem Online-Rechner (z. B. von COBIN Claims) den „Was-wäre-wenn-Eurokredit“ simulieren, um die Schadenshöhe greifbar zu machen.
(5) Fristkalender anlegen: Verjährungsuhr, Schlichtungsfristen, eventuelle Zinsfixierungen.
Diese kompakte Vorbereitung spart im Anwaltstermin Zeit und Kosten – und erhöht die Chancen, schnell in eine Vergleichsverhandlung zu kommen.
Ein Frankenkredit mit Tilgungsträger ist kein Nischenproblem: Mehr als 150 000 österreichische Haushalte sind betroffen. Dank verbraucherfreundlicher EuGH- und OGH-Rechtsprechung haben Kreditnehmer heute realistische Chancen, ihre Verluste einzugrenzen – sei es durch Schadenersatz, Vertragsaufhebung oder Rückforderung unzulässiger Kosten. Entscheidend ist eine frühzeitige Prüfung sämtlicher Unterlagen und eine konsequente Verfolgung der Ansprüche, bevor Verjährung eintritt.